来源 | 中国经营报
特殊状况对国际贸易市场仍在产生深刻影响，海外零售线上化进程的加速推动中国出口跨境电商行业迎来巨大发展契机。
海关总署数据显示，2020年中国跨境电商进出口1.69万亿元，同比增长31.1%。其中，作为主导的中国跨境电商出口1.12万亿元，增长40.1%，占比近七成。2021年一季度，中国跨境电商进出口达4195亿元，与去年同期相比增长46.5%，其中出口2808亿元，增速远超进口，达69.3%。
行业爆发势不可挡，相关产业链也迎来同步升级。《中国经营报》和智金未来近期发布的《中国中小企业跨境电商金融服务白皮书》显示：全产业链时代下，跨境电商进出口交易规模有望在2022年突破15万亿元大关。电商企业有效管理资金，规避价格、利率和汇率风险以及融资服务需求不断加强，但面临的跨境电商金融服务仍明显不足，急需金融支付机构进一步创新服务方案。
跨境电商爆发金融服务仍不足
据电子商务研究中心监测数据显示，2020年跨境电商出口规模预计超过 9.6万亿元，同比增长21.1%。跨境出口电商带动了整个产业链协同发展，助推了中国品牌走向海外，也拉动了国内经济的增长。
《报告》显示，目前中国的跨境电商处于全产业链时代，政府的政策扶持、线上平台的增多、产品的定制特征显着，使得跨境电商用户规模逐渐扩大，进入全产业链时代后，跨境电商交易市场规模从2014年的4.2万亿元增长至2019年10.5万亿元，并有望在2022年突破15万亿元大关。
《报告》对跨境电商销售品类进行分析发现，2020年，3C 电子产品、服装服饰配件等消费品是全球销售量最多的几大品类。广东、浙江、江苏、福建四个省的跨境交易额占据了中国出口跨境电商交易总额的七成以上。
但与之相对，随着跨境电商交易规模不断扩大，跨境电商的金融服务问题却并没有得到很好的改善，在跨境收付款、资金管理、跨境融资、资金安全等多个方面的有务仍有缺憾。其中，支付结算成本高效率低、融资困难、产品种类少风险大等问题突出。
To B类的跨境电商平台支付涉及传统的贸易结算方式和新型的贸易结算方式，而总体看，银行始终是结算方式的主要参与方。
报告指出，目前跨境电商收款传统模式中，付款人通常直接通过电汇的方式付款至收款人海外的银行账户，一般的电商平台是只接受本国银行账户作为收款账户，但大部分中小企业卖家无法大规模在海外开设对公账户。此外，传统收款模式往往需要中转多家中间行，除了时间长，收费贵以外，对于小额高频的收款需求也不适用。
此外，中国支付机构主要的贸易融资产品内容还是基于贸易结算，如国际信用证、保函项下的各类融资、担保产品等，为进出口特别跨境电商企业量体裁衣设计的贸易融资产品和和金融服务则了了无几。
从服务对象上来看，由于大部分跨境电商在境外的国际地位低、账户不稳定，再加之国际政治制裁反洗钱等等因素影响，金融机构融资和信用担保等风险较大。
据电子商务研究中心研究发现，2020年中国跨境电商平均融资额2.6亿元，下滑较严重。2016—2019年平均融资金额分别为：2016年5508.1万元、2017年6442.1万元、2018年2.8亿元、2019年8.5亿元。
跨境金融创新空间打开
近年来，跨境支付机构在贸易链条中价值不断加强。通过模式、服务、技术的不断创新，跨境支付平台水平不断升级，目前可以提供包括贸易结算、贸易融资、信用担保，和增值类的保值避险，财务管理等多种服务，为跨境电商的发展提供了良好的支持作用。
跨境支付平台可以被划分为独立的跨境支付平台和非独立的跨境支付平台。前者作为单独平台独自存在，专注于跨境支付等金融服务，不依附于单一电商交易平台，类似Payoneer 等跨境支付平台。
根据报告总结，目前独立跨境支付平台提供的多为直付模式。在这种模式中，买卖两方在跨境支付平台设有用户账号，买方从银行账户将资金打入平台账户，平台将资金划拨入卖方账户。这种交易方式简单快捷，具有一定的安全防欺诈性。
《报告》显示，随着区块链技术，BPO结算技术成熟，贸易支付及结算方式有望得到进一步创新，缩减支付结算成本。
在供应链金融服务上，目前不少金融机构可以与第四方、信息平台、跨境物流等公司合作形成闭环收款系统，卖家只需在合作服务商后台选择某跨境服务金融机构作为缴费方式即可享受零费用、零汇损的即时外币缴费服务。
由于跨境电商平台上的客户广泛，客户资信和企业实力参差不齐，目前诸如Payoneer等平台也逐步开始制定平台客户专属定制模式和境内外联动模式来创新贸易金融增值类服务产品，同时由于跨境电商平台四流信息相对集中，可以借助大数据、互联网等新工具的应用，解决需求不对称，并对风险起到规避作用。
《报告》认为，诸如PayPal、Payoneer等第三方跨境支付平台在全球超过200个国家拥有用户。其中，Payoneer已经建立了自己的电商生态圈金融。卖家在获得零费率、零汇损的即时外币缴费服务时，通常还能获得一系列财务管理咨询及金融服务。
《报告》也建议跨境电子支付作为跨境人民币贸易结算体系的新突破口，具体建议包括：以哈萨克斯坦为突破口推进跨境电子商务与电子支付；在跨境金融领域多国签署双边本币互换协议；鼓励在重点金融业务地区设置金融分支机构和结算中心等。
